金錢那阿堵物 -- 保護資產

資產保護應該放在阿堵物系列的完結篇. 之所以提早見光, 是因為事態緊迫.

   我親家夫婦最近去佛羅里達玩孫子. 電話中提到他紐約的朋友告訴他“生前信託” 沒用處.  我覺得事態有點嚴重, 趕快把我最近寫給兒媳們的“Protecting and Preserving Assets”寄給他.

   我們人類的求偶期很長, 過程也很複雜. 不像貓,半夜叫兩聲就好了. 想到這, 小時候常聽到的 “求愛的條件” 立刻在耳邊響起.

   求愛與求偶的條件雖多, 大抵也不出身體的素質與口袋的深淺這兩樣. 你可能會嗆聲, 你們兩個是純純的愛. 既然是純的二次方, 那你們的愛一定是不沾任何塵埃, 也不帶任何條件了.

   你是不是看我不識字,好欺騙!

   有些人得天獨厚, 只要口哨吹幾聲或眼尾使幾下, 就手到擒來.  可惜,我並沒具備那樣的條件. 我不是人見人愛, 但還好,也不是人人不愛. 在求偶的過程中, 有被三振出局, 也有在壘前被刺殺, 有時候連上場打擊的機會都沒有. 但是, 命運也沒有背到讓我不想活的地步. 有時候, 主權是操之在我. 不過,不管情況如何, 我總是自己感覺, 或被別人認為, 我是在高攀. 我在高攀的真意, 就是我的條件在人之下. 老兄少姊們, 你們有沒有看到這事的嚴重性. 高攀就是仰攻. 仰攻的劣勢若不扭轉, 若不止於我這一代, 我謝家這一脈的品質, 恐怕沒有改善的機會.

   說到這地步, 假如你還沒感覺到 “保護資產” 的重要性, 就請趕快備壺清茶, 我好快馬上貴府,跟你好好的談一談.

   也不知道是那一位有學問的人, 把 Revocable Living Trust 翻譯成 “生前信託”. 我們生前什麼都還沒帶來, 要託什麼?  說”死前” 才對. 但子不語死. 還是用我發明的 “在世信託”比較好, 而且絕對正碓.  諸位且不要懷疑我老謝有造新詞的本事.

     在世信託可以讓我們辛苦累積的資產, 迅速完整的傳給下一代, 不用怕被法院指定的律師咬一口去.  所以, 這個信託,是保護資產很重要的一道防線.  尢其, 我早已宣佈,   我的資產將來全部捐給我兩位兒子,  更加要小心保管才好.

     我知道你已經信誓旦旦, 要把阿堵物捐出(家外),  情操高我太多.  但是將來你上天堂的時候,休想我會求你拉拔. 這點骨氣我是有的.

     當你的家人需要靠你養活時, 你知道, 你要買人壽保險. 你是家裏最重要的資產.  但請買純壽險 (Term Life Insurance),  絕對不可以把投資與保險掛勾 (Whole Life Insurance).  你算術再怎麼不及格, 也算的出來.  至於有人替小孩買壽險, 我真想看看他是那一個阿沙不魯大學畢業的.

    我們的汽車和房子的責任險可能有不夠的時後, 所以不要忘了買雨傘險(Umbrella Insurance).

   美國的健康保險很貴. 假如沒有僱主幫你買, 你咬牙也要自已買. 否則, 有個差池, 你的資產可能不保.

   台灣的全民健保, 是一大德政, 居留海外的國民也可享受. 但假如有人心向中國, 卻身投台灣,我必糾眾到他家, 日夜舉牌示威,  絕不寬待. 我們心屬誰或向那方, 沒人可以干涉. 但若身心不一, 輕者判罰, 重則判離.

     當家長最殘酷的惡夢, 是自已的小孩染上毒癮或賭癮.  這兩樣幾乎可以確定你的資產不保. 在小孩成長的過程, 要小心的看護好.  假如你自已沾上, 就不用操心. 你不會有什麼資產可保了.

     這次金融風暴, 大部份的證券與房地產投資人, 都遭受重大損失. 現在道瓊與標普500,分別創下有史以來最高點, 房市也大漲. 我們都知道, 再大的危機都會過去, 但是, 你千萬不要在危機中陣亡.

  能讓我們保身並俟機反撲的不二法門是 “分散投資”.  資金要分別投入股市與房市. 投資股票共同基金的本質就是分散風險. 但是, 美國共同基金的家數,超過所有上市公司的總數,該怎麼選擇? 假如你完全不懂, 請備一壺清茶等我. 我也只知道一點皮毛而已. 但是, 投資這檔事, 知道得越多, 越不敢下手.

    資產這東西, 除非你很幸運, 都是我們辛勤累積下來的.  資金的運用, 有人保守, 有人激進.  我父親是保守第一名. 他要我更改聯考志願,  讓我失去進杜鵑花城的機會,  也同時把我推入我最具缺陷的領域. 他也力阻家人在房價超低的時候, 在內湖購買房子, 讓我三位弟妹分別租屋. 租金超過貸款月付.  以他的個性, 我要當富二代, 是絕無指望的.  不過, 還好, 他也沒有把我搞成負二代.

    資金運用太過保守, 成長緩慢.  太過激進, 可能全部不保.  我跟我父親不一樣, 我離保守很遠, 有時候也超不保守的買投機股.  人總是有點賭性.  我滿足賭性的鐵則是, 投機性資金不超過總資產的百分之二十.  先把大部份資產保住要緊.

    我們的身體是最重要的資產. 年青時, 人為財死.  年紀大了,  錢死, 人沒事就好. 我不用停止追求金錢, 但也不要拼命的賺. 我盡心盡力幫我子孫保住現有, 並發揚光大一點, 就已經善盡責任了.

    網路經常傳來教我怎麼養心或養生, 卻沒見過教我怎麼養財.  這與國人愛財不在他人之下, 但總是不給錢財一句好話有關.  也有不少人, 奮力研究佛經或勤讀聖經,  却不碰財經.  人形形色色, 有人消極保守, 有人積極進取.  我的經驗是, 消極的人讓我沮喪, 積極的人讓我振奮. 人生苦短, 我還是活的健康進取一點比較好.

                   謝文福